Депозитный рынок в Республике Казахстан: динамика и основные тенденции // Deposit market in the Republic of Kazakhstan: dynamics and main trends

Стабильная база фондирования является одной из основополагающих факторов успешного функционирования банковского сектора [1]. На сегодняшний день фондирование банков второго уровня Республики Казахстан преимущественно представлено депозитами физических и юридических лиц, доля которых в обязательствах банков по состоянию на 1 декабря 2018 года составляет 77,4%. В последние годы доля розничных депозитов выросла, и достигла паритета с долей депозитов корпоративного сектора. При этом, если депозиты корпоративного сектора размещаются с учетом проведения оценки финансового состояния банков менеджментом компаний, то главным критерием для населения в выборе депозитного продукта зачастую является высокая ставка вознаграждения [1]. Однако физические лица часто пренебрегают главной характеристикой любых инвестиций – «чем выше доходность, тем выше риск». Как результат недостаточной грамотности и осведомленности, вклады населения являются менее защищенными и подвержены риску потери накопленных сбережений. В этой связи, в целях защиты вкладов населения в стране вот уже 20 лет успешно функционирует система гарантирования депозитов. При этом последние тенденции показали, что имеются проблемы в розничном секторе депозитного рынка. В условиях режима плавающего обменного курса, а также участившихся информационных атак и дезинформации на депозитном рынке, вклады населения имеют свойство быстро конвертироваться из национальной в иностранную валюту или перетекать из одного банка в другой. Это впоследствии негативно отражается на финансовой стабильности банков. Неурегулированные проблемы рынка банковских вкладов привели к тому, что срочный рынок депозитов утратил свое значение. В 2018 году Национальным Банком Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) и АО «Казахстанский Фонд гарантирования депозитов» (далее – Фонд) был принят ряд мер по формированию долгосрочного устойчивого фондирования банков и срочного рынка депозитов. В данной статье авторами будут обсуждены и проанализированы данные меры Национального Банка и Фонда и их первоначальные результаты, а также динамика и текущая ситуация розничного депозитного рынка.