Рефинансирование корпоративных кредитов: продуктовый стандарт // Corporate Loan Refinancing: Product Standard

The subject of the research is the refinancing of loans from third-party banks.The relevance of this problem comes from the fact that the May (2018) Presidential Decree sets the national development targets for the Russian Government to bring Russia into the five largest world’s economies by 2024, which requires the accelerated GDP growth impossible without increasing the performance efficiency of the banking system, a matter of great importance for the implementation of the monetary policy, and hence for the entire economy. The purpose of the paper was to develop methodological approaches to the development of standards for refinancing corporate loans through a matrix of requirements for the components of the process of refinancing loans from thirdparty banks based on an analysis of the terms of Russian commercial banks providing this service and best refinancing practices of credit organizations. The paper describes the purpose and basic conditions for refinancing corporate loans, borrower requirements as well as conditions, form and currency of loans, methods for loan repayment, types of collateral, a list of documents to be provided, procedures for refinancing in its various scenarios. It is concluded that the matrix of requirements for the refinancing process components is the core of the refinancing standard that prevents significant risks associated with the service and errors in making decisions to grant it. The proposed introduction of this standard into the banking practice fits into the work carried out by the Association of Russian Banks on the standardization of banking processes and products aiming to form open and transparent rules for interaction between a bank and a borrower in providing a refinanced loan. Предмет исследования — рефинансирование кредитов сторонних банков.Актуальность этой проблемы обусловлена тем, что в майском (2018) указе Президента РФ перед Правительством РФ поставлена задача обеспечения вхождения России к 2024 г. в пятерку крупнейших экономик мира, для чего необходимо обеспечить ускоренный рост ВВП, который невозможен без повышения эффективности функционирования банковской системы, имеющей огромное значение для осуществления денежно-кредитной политики, а значит, и для всей экономики.Цель статьи — разработка методических подходов к формированию стандартов рефинансирования кредитов юридических лиц посредством матрицы требований к составляющим процесса рефинансирования кредитов сторонних банков на основе анализа условий российских коммерческих банков, предоставляющих данную услугу, и лучших практик кредитных организаций по реализации процесса рефинансирования, и включает описание цели и базовых условий рефинансирования корпоративных кредитов, требований к заемщику, условий, формы и валюты кредитования, методов погашения ссуд, видов обеспечения, перечня предоставляемых документов, порядка рефинансирования в его различных сценариях.В статье делается вывод о том, что матрица требований к составляющим процесса рефинансирования является центральным звеном стандарта рефинансирования для предотвращения существенных рисков, связанных с услугой, ошибок при принятии решения. Предлагаемое внедрение этого стандарта в банковскую практику вписывается в проводимую Ассоциацией российских банков работу по стандартизации банковских процессов и продуктов с целью формирования публичных и прозрачных правил взаимодействия банка и заемщика при выдаче рефинансируемого кредита.