Особенности Инфраструктуры Рынка Услуг Медицинского Страхования

Україна заслуговує на стабільне фінансове середовище та цивілізований страховий ринок. З поступовим підвищенням рівня розуміння страхування як фінансового інструмента захисту у громадян та певної частини роботодавців з’являєтсья звичка укладати договори добровільного страхування, у т.ч. медичного. Предметом статті є елементи інфраструктури страхового ринку з акцентом на ринок послуг добровільного медичного страхування (ДМС). Мета статті полягає в аналізі сучасного стану окремих складових інфраструктури та їхнього впливу на сегмент послуг ДМС, виділенні існуючих проблем та формулюванні пропозицій щодо їх вирішення. Для досягнення поставленої мети, враховуючи специфіку страхування як сфери бізнесу, особливості діяльності страхових компаній у даний час, при дослідженні використано такі наукові методи, як системний підхід, спостереження, метод рядів динаміки та відносних величин, елементи контент-аналізу. У статті наведено приклади сучасних законодавчо-нормативних документів, роль саморегулюючих організацій страховиків в їх розробці. Наголошено на необхідності розуміння фахової страхової термінології, експертизи, медичного асистансу та його взаємодії із страховими компаніями. Підкреслено важливість етики відносин останніх із клієнтами, партнерами, колегами-конкурентами; дотримання Кодексу етики в страховій діяльності; впровадження у вітчизняну практику досвіду провідних страхових організацій. Проаналізована динаміка страхових премій та виплат з ДМС, зростання яких підтверджує розуміння людьми значущості збереження свого здоров’я, підвищення якості обслуговування у медичних установах різного рівня, профілю та підпорядкованості. Окреслено проблеми, що пов’язані із специфікою допоміжних послуг страховикам, які здійснюють ДМС. Зроблено наголос на недопустимість необґрунтованого завищення обсягів та вартості медичних послуг, що включені у рахунки за їх надання, як ризик для фінансових показників страхової компанії. Для вдосконалення та розвитку інфраструктури страхового ринку у сегменті ринку послуг добровільного медичного страхування запропоновано: посилити інформаційну прозорість суб’єктів страхового ринку та інтенсифікувати просвітницьку діяльність серед потенційних клієнтів; використовувати управлінські новації; здійснити експертне прогнозування поведінки споживачів страхових послуг; розширити впровадження інформаційних технологій у практику роботи страховиків. Пропозиції авторів базуються на аналізі досвіду та практиці вітчизняних страхових компаній з урахуванням існуючого ступеню розвитку страхового ринку. Результати дослідження можуть бути використані учасниками страхового ринку, а також вишами економічного напряму підготовки при викладанні дисциплін «Страхування» та «Страхові послуги». Сучасні страхувальники здатні аналізувати інформацію щодо ДМС, здійснювати моніторинг страхових компаній перед вибором їх програм та віддавати перевагу тим, які: дотримуються виконання своїх зобов’язань за договорами, страхової етики; мають висококваліфікований штат співробітників; цілодобову асистанську підтримку; співпрацюють із сучасними клініками та незалежними експертами. Розуміння актуальності та розвиток інфраструктури страхового ринку, які залежать від всіх його учасників, є перспективним напрямом для позитивної динаміки ринку послуг добровільного медичного страхування.Украина заслуживает стабильную финансовую среду и цивилизованный страховой рынок. С постепенным повышением уровня понимания страхования как финансового инструмента защиты у граждан и некоторой части работодателей вырабатывается привычка заключать договора добровольного страхования, в т.ч. медицинского. Предметом статьи являются элементы инфраструктуры страхового рынка с акцентом на рынке услуг добровольного медицинского страхования (ДМС). Цель статьи состоит в анализе современного состояния отдельных составляющих инфраструктуры и их влияния на сегмент услуг ДМС, выделении существующих проблем и формулировании предложений по их решению. Для достижения поставленной цели, учитывая специфику страхования как сферы бизнеса, особенностей деятельности страховых компаний в данный момент, во время исследования использованы такие научные методы, как системный подход, наблюдение, метод рядов динамики и относительных величин, элементы контент-анализа. В статье приведены примеры современных законодательно-нормативных документов, роль саморегулирующихся организаций страховщиков в их разработке. Сделан акцент на необходимости понимания специализированной страховой терминологии, экспертизы, медицинского ассистанса и его взаимодействия со страховыми компаниями. Подчеркнута важность этики взаимоотношений последних с клиентами, партнерами, коллегами-конкурентами; соблюдения Кодекса этики в страховой деятельности; внедрения в отечественную практику опыта лидирующих страховых организаций. Проанализирована динамика страховых премий и выплат по ДМС, возрастание которых подтверждает понимание гражданами значимости сохранения своего здоровья, повышения качества обслуживания в медицинских учреждениях разного уровня, профиля и подчиненности. Очерчены проблемы, касающиеся специфики вспомогательных услуг для страховщиков, которые осуществляют ДМС. Сделан акцент на недопустимости необоснованного завышения объемов и стоимости медицинских услуг, включаемых в счета за их предоставление, как риск для финансовых показателей страховой компании. Для совершенствования и развития инфраструктуры страхового рынка в сегменте ринка услуг добровольного медицинского страхования предложено: усилить информационную прозрачность субъектов страхового рынка и интенсифицировать просветительскую деятельность среди потенциальных клиентов; использовать управленческие новации; осуществить экспертное прогнозирование поведения потребителей страховых услуг; расширить внедрение информационный технологий в практику работы страховщиков. Предложения авторов базируются на анализе опыта и практике отечественных страховых компаний с учетом существующей степени развития страхового рынка. Результаты исследования могут быть использованы участниками страхового рынка, а также вузами экономического направления подготовки при преподавании дисциплин «Страхование» и «Страховые услуги». Современные страхователи способны анализировать информацию по ДМС, осуществлять мониторинг страховых компаний перед выбором их программ и отдавать предпочтение тем, которые: придерживаются выполнения своих обязательств по договорам, страховой этики; имеют высококвалифицированный штат сотрудников; круглосуточную ассистантскую поддержку; сотрудничают с современными клиниками и независимыми экспертами. Понимание актуальности и развитие инфраструктуры страхового рынка, которые зависят от всех его участников, являются перспективным направлением для положительной динамики рынка услуг добровольного медицинского страхования.