Обеспечение Экономической Безопасности В Сфере Кредитования

Актуальность темы определяется необходимостью устойчивого развития банковской системы страны, способной обеспечить процесс привлечения денежных средств производителям и населению для реализации своих проектов. Одним из направлений реализации указанной цели является дестимулирование недобросовестного поведения на финансовом рынке. Доверие это ключевой фактор развития финансовых рынков, поэтому следует пресекать появление недобросовестных участников и практик. Прежде всего это касается черных кредиторов, фальсификаций финансовой отчетности, торговли с использованием инсайдерской информации и манипулирования рынком. Здесь необходим целый комплекс действий и прежде всего обеспечение неотвратимости и соразмерности наказания для недобросовестных игроков, внедрение требований к деловой репутации менеджмента финансовых организаций. Статья посвящена структуризации правонарушений в сфере кредитования, для чего проведен анализ показателей деятельности кредитных организаций России. В результате анализа выявлены причины устойчивого роста просроченной кредиторской задолженности сокращение рабочих мест на предприятиях, правонарушения в финансовой сфере, различные ошибки при выдаче/получении кредита. Проведена систематизация и классификация правонарушений в сфере кредитования, представлены примеры, а также фактологический материал, иллюстрирующие правонарушения в процессе кредитования, приобретающие характер мошенничества. Обоснованы обязанности работников кредитной организации, в результате выполнения которых могут быть снижены риски по выдаче кредитов мошенникам. Выявлены методы защиты от мошенничества в рассматриваемой области, к которым следует отнести обмен банками информацией, связанной с преступными намерениями клиентов, развитие технологий и технического обеспечения, повышение квалификации и ответственности сотрудников.