Home Equity – caracterização da modalidade e identificação de perfis dos tomadores de operações de crédito

Partindo da relacao entre risco e retorno, o tomador de credito buscar maneiras de diminuir o risco da operacao para o credor e uma dessas maneiras e utilizando uma garantia com lastro imobiliario. O Home Equity surge nesse contexto como uma operacao financeira em que o proponente utilizara um imovel como garantia, que devera ser avaliado previamente para se chegar a um valor de mercado e a um indice de liquidez. O trabalho tem por objetivos caracterizar a modalidade de Home Equity e identificar o perfil dos tomadores de operacoes de credito na modalidade, correlacionando variaveis socioeconomicas para definicao do proponente e definindo qual e o tipo mais frequente de proponente nesse tipo de operacao de credito. Um estudo de caso foi desenvolvido em uma empresa fintech que atua nos mercados financeiro e imobiliario. Inicialmente os processos internos da empresa foram caracterizados, desde a captacao do cliente, analise de credito, liquidacao e registro da alienacao fiduciaria. Para o estudo, foi utilizada uma base de dados contendo acima de 500 operacoes de Home Equity. Foram selecionadas 7 variaveis para analise: localizacao do imovel, faixa etaria, renda mensal, objetivo do emprestimo, tipo do imovel, valor do emprestimo requisitado e status da proposta. Dentre as vantagens do Home Equity, pode-se citar taxas de juros mais baixas, devido a maior seguranca da operacao, que tem um imovel como lastro; processos menos burocraticos; agilidade na liberacao do credito e prazos de pagamento mais longos, que diminuem as parcelas mensais. Porem e necessario que o cliente consiga manter uma saude financeira durante o processo, a fim de conseguir se manter adimplente nas parcelas e no final do periodo reaver a titularidade do imovel dado como garantia.