Банки в условиях «новой нормальности» и необходимость перестройки бизнес-процессов // Banks in the Context of “New Normality” and the Need to Restructure Business Processes

The reduction by the Bank of Russia of the key rate as a tool for quantitative monetary easing leads to stagnation in the banking sector profitability. The purpose of the research was to disclose the importance of the mainstreaming factors of the banking profits formation. It is shown that the reasons that led to the financial result in 2017 had an unstable, temporary nature. It is revealed that the effect of the bank margin reduction under the “new normality” conditions can be overcome only by increased lending. In the situation when the real quality of a bank loan portfolio does not correspond to official data the introduction of risk-oriented business models into practice is essential for the growth of corporate lending. A progressive model of the loan life cycle is described. It is concluded that banks should use the model more extensively in providing loans to corporate borrowers in order to reduce risks, accelerate the loan application procedure and improve the profitability and competitiveness of credit institutions. Снижение ключевой ставки Банком России как инструмента смягчения денежно-кредитной политики ведет к стагнации доходности банковского сектора. Цель работы — раскрытие значения системообразующих факторов образования прибыли банковского сектора. Показан неустойчивый, временный характер причин, приведших к формированию финансового результата в 2017 г. Выявлено, что преодолеть эффект снижения банковской маржи в условиях «новой нормальности» возможно только путем наращивания кредитования. Показано, что в условиях, когда реальное состояние качества кредитного портфеля банков не соответствует официальным данным, необходимым условием роста корпоративного кредитования является внедрение в практику риск-ориентированных бизнес-моделей. Описана прогрессивная модель жизненного цикла кредита. Сделан вывод о необходимости ее распространения при предоставлении банками кредитов корпоративным заемщикам в целях снижения рисков, ускорения рассмотрения заявок, повышения прибыльности и конкурентоспособности кредитных организаций.