Стимулирование Кредитования Как Фактор Экономического Роста

Актуальность. В связи с продолжающимся финансовым кризисом, экономической неустойчивостью и нестабильностью на мировых финансовых рынках, которые обусловили возникновение кредитного кризиса, достаточно остро встал вопрос о необходимости активизации и стимулирования банковского кредитования с целью обеспечения устойчивого экономического роста. Решение данной проблемы требует дальнейшего теоретического осмысления роли и места банковского кредитования в современной финансовой системе, разработки мер по совершенствованию банковского регулирования и надзора с целью снижения кредитных рисков и обеспечения устойчивости банковской системы, улучшения кредитного климата и усиления защиты прав кредиторов и заёмщиков. Методы. Работа является результатом исследований, проведённых автором в 2011–2012 годах на практических материалах Национального банка Украины, Банка России, Европейского центрального банка, Федеральной резервной системы США, Банка Англии, Национального банка Казахстана, центральных банков других стран, а также на материалах Международного валютного фонда и Базельского комитета по банковскому надзору. В статье использованы классические методы экономического и финансового анализа: сравнительный, монографический, индексный, факторный методы, метод группировок. Результаты. В статье выявлены основные проблемы, сдерживающие кредитование экономики на современном этапе, разработаны и обоснованы предложения по стимулированию и активизации кредитного процесса в современных условиях. Определено, что основой восстановления кредитной активности банков является создание соответствующих монетарных условий: низкой и стабильной инфляции, расширения долгосрочной ресурсной базы, восстановления доверия к банковской системе и национальной валюте, а также совершенствование регулирования и надзора за банковской деятельностью. Обосновано, что стимулирование кредитных процессов должно базироваться на улучшении кредитного климата, использовании более строгих критериев кредитования, эффективных механизмов формирования резервов под кредитные риски и усилении защиты прав кредиторов и заемщиков. Перспективы. Методологические подходы, рекомендации и предложения, представленные в работе, предназначены для использования департаментами денежно-кредитной политики и банковского надзора центральных банков в процессе совершенствования регулирования и надзора за банковской деятельностью, а также финансово-кредитными учреждениями в процессе разработки и реализации кредитной политики. В дальнейшем развитии нуждаются рекомендации по установлению и практическому применению в процессе кредитования нормативных значений показателей, отражающих соотношение размера кредита и стоимости залога (LTV), минимальной суммы первоначального взноса, коэффициента долговой нагрузки (PTI) и общего размера задолженности к доходам заемщика (DTI).