Особенности Банкострахования В России: Защита Интересов Потребителей Сложных Финансовых Услуг

Цель: определить особенности осуществления продаж страховых продуктов банками в России. Методы: абстрактно-логический метод. Результаты: На основе детального анализа банкострахового продукта «коллективное страхование банком жизни заемщика при кредитовании» обозначены проблемы, которые возникли на финансовом рынке России из-за особенностей конструкции кредитного договора и невысокой финансовой грамотности населения. Представлены предложения по улучшению ситуации и формированию востребованности страховых услуг в обществе. Научная новизна: Показано и обосновано, что так называемое вмененное страхование снижает рыночный потенциал многих услуг и, в конечном итоге, дискредитирует саму страховую услугу. По-новому рассмотрена конструкция банкострахового продукта, выявлены «узкие» места, нуждающиеся в корректировке регулятором: 1) присоединение заемщика к программе страхования никоим образом не может быть связано с получением им кредита; 2) необходимо полное предоставление заемщику подробной информации о страховой услуге и ее цене при подключении его к программе страхования жизни; 3) заключение кредитного договора не может возлагать на заемщика дополнительной обязанности по уплате процентов с суммы, не предусмотренной для данного вида договора; 4) отсутствие страхового интереса у застрахованного. Выявлены основные ограничения развития – невысокая страховая культура, недостаточно высокий уровень доходов населения, информационный вакуум в области сложных страховых продуктов и преимуществах страхования. Практическая значимость: Предложены меры по совершенствованию государственного регулирования интеграционных процессов банковского и страхового сектора, а также повышения финансовой грамотности потребителей финансовых услуг.