L?Unione bancaria e il suo impatto sul rapporto tra intermediari e consumatori

Nel diritto europeo, la vigilanza bancaria si sovrappone chiaramente a discipline giuridiche privatistiche, tanto pi? a seguito della progressiva realizzazione dell?Unione bancaria. Ci? si verifica anzitutto nella governance societaria della banca, ossia nella disciplina della sua auto-organizzazione, in particolare per quanto riguarda i poteri e le responsabilit? dei singoli organi. Diritti e doveri di rilevanza privatistica derivano poi dalla disciplina del risanamento e della c.d. risoluzione delle banche, soprattutto per quanto riguarda il meccanismo del bail-in. Infine, si deve esaminare l?impatto della vigilanza bancaria sui diritti e gli obblighi contrattuali e pre-contrattuali tra le banche e i loro clienti. Un esempio paradigmatico di tale fenomeno si pu? rinvenire nella disciplina del credito ai consumatori. In particolare, gli standard di vigilanza inerenti alle pratiche di prestito responsabile (responsible lending) si traducono nell?obbligo della banca di prestare nella fase pre-contrattuale un vero e proprio servizio di consulenza finanziaria a favore del consumatore.